Собираетесь заняться инвестированием? Решили получать пассивный доход или откладывать деньги на будущее? В этом случае вам нужно познакомиться с нашей статьей и разобраться с тем, кто такой брокер. Эта информация будет полезна всем, кто хочет торговать ценными бумагами и вкладывать в них собственные сбережения. Помните, что согласно законодательству частные лица, не являющиеся профессионалами, не могут торговать на бирже непосредственно. Если вы хотите это делать, то вам нужно заключить официальный договор со специалистом (брокером), после чего вы сможете выполнять определенные действия и инвестировать.
Кто такой брокер и какую роль он играет на финансовых рынках?
Для начала давайте разберемся с терминологией. Брокер — это лицензированная сторона, которая работает на рынке ценных бумаг. Если говорить простыми словами, то это посредник между частным лицом и биржей. Следует понимать, что брокер — это не человек, а организация. Как правило, такую функцию выполняют разные банки, специальные инвестиционные компании и пр. Они имеют соответствующие лицензии и занимаются тем, что хранят и обрабатывают информацию о владельцах акций, облигаций или других ценных бумаг на основании действия договора с эмитентом.
Многие начинающие инвесторы часто путают брокеров и трейдеров, поскольку и первые, и вторые принимают участие в процессе торгов. Но это абсолютно разные понятия. Трейдером является активный участник, который покупает и продает ценные бумаги или другие активы. Его основная задача — получение стабильной и максимально возможной прибыли с каждой сделки. Трейдер может быть самостоятельным игроком или работать на других. Прибыль напрямую зависит от его личных качеств, уровня знаний и интуиции.
Брокеры занимаются другим. Они тоже могут брать участие в торгах, но это не их основная задача. Функция брокера — посредничество между биржей и клиентом, а заработок складывается напрямую из размера комиссий за каждую сделку или другие услуги. То есть брокерская компания зарабатывает на клиентах, а не на разнице курсов. Поэтому для нее крайне важны репутация и уровень обслуживания.
Основные функции брокера: чем он занимается и какие услуги предоставляет?
Давайте рассмотрим, как работает биржевой брокер. Вы выбираете себе подходящую компанию, ориентируясь на размер комиссий и список предлагаемых услуг. После этого происходит подписание договора, причем часто в электронном виде. Далее компания открывает вам два счета. На первом (депозитарном) будут храниться ваши денежные активы, на втором (брокерском) — купленные ценные бумаги (акции, облигации, векселя и пр.).
Когда у вас будут счета, вы сможете торговать и инвестировать в акции, облигации, валюту и пр. При этом биржевой брокер выполняет ваши поручения: передает запросы на биржу, переводит денежные активы, получает ценные бумаги и пр. Также он занимается своими непосредственными обязанностями, прописанными государством: составляет отчеты о проводимых операциях и движении денежных средств. В некоторых случаях брокеры предлагают своим клиентам услуги консультанта. Они могут помогать трейдерам разрабатывать сложные инвестиционные и торговые стратегии, что позволяет зарабатывать больше на изменениях курса валют.
Также стоит отметить, что в обязанности брокера входят и функции налогового агента. То есть вам не нужно платить налоги, если вы получаете прибыль. Специалист сделает все это самостоятельно, с учетом требований законодательства. В том случае, если один трейдер имеет несколько счетов, то налоги будут рассчитываться по всем существующим, а не по каждому в отдельности.
Обратите внимание: если на вашем счете недостаточно средств, чтобы оплатить налоги, то вам нужно будет сделать это самому. Причем брокер направляет соответствующие документы в налоговую службу, поэтому заполнять декларации вам не придется. Такая же ситуация и с доходами, полученными на иностранных биржах. Вы обязаны задекларировать и оплатить налоги самостоятельно.
Можно ли работать инвестором или трейдером, минуя брокера? В большинстве случаев вы не сможете этого сделать. Такая возможность доступна только для профессиональных игроков. Стоит отметить, что инвестиционный брокер предлагает клиентам выгодные условия сотрудничества. Вы можете начать с минимальными вложениями и работать через удобный интерфейс, пользуясь различными инструментами, которые недоступны на традиционных биржах. Единственное, что нужно понимать, — это то, что придется потратить время на выбор посредника и обязательно учитывать его репутацию. Дело в том, что всякие сомнительные организации предлагают клиентам выгодные условия сотрудничества. Но через какой-то период они закрываются, а деньги на счетах пропадают.
Виды брокеров: какие бывают посредники и чем они отличаются друг от друга?
Итак, вы уже знаете, кто такой брокер и как он работает. Далее давайте разберемся с тем, какими они бывают:
- Фондовые. Это наиболее распространенный тип. Они работают на фондовых рынках и помогают трейдерам с покупкой и продажей ценных бумаг. Нередко данные специалисты предлагают своим клиентам дополнительные услуги (например, предоставление грамотной аналитики о состоянии рынка, на базе которой можно строить разнообразные прогнозы).
- Валютные. Как правило, работают на Forex, предлагая инвесторам доступ к всевозможным валютным парам. Преимущество таких организаций — широкий выбор дополнительных услуг. Например, вы сможете воспользоваться кредитным плечом, а работать можно через интуитивно понятный и простой интерфейс.
- Страховые. Основные функции брокера данного типа — посреднические услуги между клиентом и компанией, которая предлагает страхование. Они не только подбирают подходящие людям условия, но и оценивают возможные риски.
- Криптовалютные. Подобные организации нацелены на цифровые деньги, такие как биткойн, эфир и пр. Вы сможете не просто продавать или покупать их, но и хранить в имеющихся кошельках.
Существуют и другие разновидности брокеров (например, специалисты по недвижимости, таможенные, кредитные и пр.). Они могут работать по разному принципу: онлайн, традиционно с приемом клиентов и пр.
Зачем нужен брокер и как выбрать надежного посредника?
Если вы решили начать торговать на биржах, то вам необходимо четко понимать, через кого вы будете работать. Не стоит подписывать договор с первым попавшимся фондовым брокером, поскольку это может привести к серьезным потерям. Вы должны понимать, что средства, которые находятся на ваших счетах у посредника, не защищаются системами гарантирования вкладов, поэтому в случае проблем вы не сможете их вернуть. Итак, перед тем как подписывать договор и начинать работать, вам нужно проверить следующие моменты:
- Наличие лицензии. Как правило, информация об этом размещается на сайте организации. Кроме того, вы можете погуглить и найти необходимые сведения в интернете. Обратите внимание, что все лицензированные посредники внесены в специальные справочники, где также имеется дополнительная информация. Проверьте, чтобы название вашего брокера совпадало с тем, которое указано в лицензии.
- Надежность компании. На самом деле оценить ее довольно сложно, особенно если вы не имеете соответствующего опыта. Нужно учитывать множество моментов, а не только финансовые показатели. Помимо этого, обращайте внимание на отзывы клиентов, историю, репутацию и пр. Рекомендуем вам детально изучить информацию о выбранном посреднике, а также при возможности оценить судебный реестр. Это позволит вам понять, много ли людей судятся против брокера.
- Сотрудничество с саморегулируемыми организациями. Это очень важный фактор, который также нужно рассматривать наряду с лицензиями. Если компания входит в ассоциацию участников фондового рынка, то это хороший показатель, свидетельствующий о ее надежности.
Теперь, когда вы знаете, чем занимается брокер и на что обращать внимание при его выборе, расскажем еще немного о том, что следует учитывать перед подписанием договора. Во-первых, обязательно изучите платформу, на которой вы собираетесь торговать. Она должна быть удобной, интуитивно понятной и комфортной. Идеальный выбор — торговый терминал, который ставится на телефон или компьютер, или же работа через веб-интерфейс. Обязательно узнайте, не придется ли вам платить за приложение, как часто его обновляют, насколько много в нем функций и пр. Помните, что 99% операций вы будете совершать именно через программный продукт брокера.
Еще одна интересная возможность, часто предоставляемая подобными организациями, — это обучение для новичков. У многих брокеров есть специальные курсы, которые можно пройти онлайн. Как правило, это разнообразные вебинары, видеоролики, инструкции и пр. Вы сможете обучиться и поднять свой уровень перед тем, как вкладывать реальные деньги и рисковать ими.
Также уточните, есть ли у выбранной организации возможность открыть виртуальный счет. Это очень удобная вещь, ведь вы сможете пользоваться всеми необходимыми функциями терминала и торговать активами, но при этом не тратить реальные деньги. Виртуальный счет позволит вам опробовать все возможности программного продукта, разобраться с тем, как работают разные инструменты, испытать новые стратегии и пр. Главное, что вы не потеряете при этом свои сбережения.
Третий очень важный нюанс — размер комиссии. Учитывайте, что у разных организаций могут быть различные условия. Одни посредники берут определенный процент за каждую сделку, вторые — месячную (или дневную) абонентскую плату. Одним словом, вам нужно разобраться с тем, сколько придется заплатить за услуги брокера. Помните, что биржа также берет определенный процент за проведение сделок. Поэтому может оказаться так, что вы совершили куплю-продажу, но почти ничего не заработали.
Рекомендуем узнать и другую информацию, касающуюся работы непосредственно выбранного вами посредника. Например, уточните все моменты, связанные с пополнением своего счета и вывода с него денег. Вы должны понимать, какая минимальная сумма для вывода у вашей организации, какой процент с вас возьмут и пр.
Можно ли быстро поменять брокера
Иногда складываются такие ситуации, что трейдер или инвестор хочет уйти от выбранного посредника к другому. Можно ли совершить подобный переход? Да, такая возможность есть. Для начала нужно поискать нового брокера в интернете. Узнайте всю необходимую информацию о нем, проверьте наличие лицензии, отзывы, удобство использования услуг и пр. Далее уточните, есть ли у него все то, что вам необходимо. Например, торгует ли он нужными вам акциями или другими активами.
Если брокер выбран, то алгоритм перехода выглядит следующим образом:
- Уточните, есть ли у вашего посредника услуга по переносу имеющихся активов, поинтересуйтесь, сколько нужно за нее заплатить. Иногда проще продать активы и купить их заново, чем просто перенести от одного брокера к другому.
- Подпишите договор с новой организацией и откройте в ней соответствующие счета. Переведите на них свои активы, если такая возможность имеется. В противном случае просто перечислите нужную сумму средств.
- Уведомите старую организацию о том, что вы переходите в новую. Сделать это можно через интернет или в письменном виде. Также обязательно укажите в уведомлении свои новые реквизиты.
Далее вы можете спокойно работать и инвестировать. На протяжении месяца старый посредник передаст новому всю необходимую информацию о проведенных вами сделках, чтобы он смог корректно рассчитать вашу прибыль и выставить налоговые обязательства.
Как защититься от проблем и снизить риски потери активов? Вы уже знаете, что брокерские услуги — это посредничество между вами и биржей. Все сбережения хранятся на счетах у выбранной вами организации, а это не всегда безопасно. Поэтому мы рекомендуем не держать деньги и активы на брокерских счетах. Это главное правило. Если что-то пойдет не так (например, у посредника отзовут лицензию), то вы фактически ничего не потеряете.
Для того чтобы защититься, следует завести банковский счет и регулярно переводить на него имеющиеся активы. Это даст вам несколько преимуществ. Во-первых, деньги в банке защищены фондами гарантирования вкладов, да и сами финансовые организации надежнее, чем брокерские. Во-вторых, вы будете получать определенные проценты за то, что ваши сбережения находятся на депозитах, что может принести вам стабильную прибыль.
Общие выводы
Итак, теперь вы знаете все о брокерах и о том, какие услуги они предоставляют. Настоятельно рекомендуем вам внимательно изучать информацию о посреднике перед тем, как заключить с ним официальный договор и заняться трейдингом. Также вам стоит следить за всеми финансовыми новостями, чтобы понимать, что происходит в мире, какие тенденции намечаются, как меняются цены на активы и пр. Это поможет правильно заключать сделки на бирже и не терять свои сбережения.
Если вам что-то не нравится в работе выбранного посредника, то вы сможете спокойно перейти от одного к другому. Главное — изучить условия. Это поможет вам не потерять свои сбережения во время перехода. И обязательно пройдите обучение у брокера, если он предоставляет такую возможность. Это позволит вам разобраться со всем предлагаемым инструментарием и организовать свою работу более комфортно и безопасно.
