Індексні фонди: що це і як у них інвестувати

Ви думаєте про те, щоб інвестувати наявні заощадження в щось, що приносить стабільний пасивний дохід? Тоді вам потрібно познайомитись із таким поняттям, як ETF. Більшість трейдерів сходяться на думці, що це оптимальний варіант для інвестування на тривалий термін. За допомогою акцій індексних фондів ви зможете не просто захистити свої гроші від інфляції, а й заробити. При цьому вам не доведеться докладати жодних зусиль. Цей інструмент є високоліквідним, а витрати на управління ETF мінімальні. 

Що таке індексний фонд і як він працює

Спочатку розберемося з тим, що таке ETF. Ця абревіатура розшифровується як exchange-traded fund, що в перекладі означає «біржовий індексний фонд». Варто відзначити, що бувають різні види індексних фондів, наприклад, пайові (ПІФ), чекові, венчурні та ін., але в цій статті ми розглянемо саме ETF.

Отже, терміном exchange-traded fund називають форму колективних вкладів у підібрані професійними трейдерами готові інвестиційні портфелі. Це своєрідний відкритий фонд, що має високу ліквідність. Тобто ви можете вільно купувати та продавати свої частки в ньому будь-якої миті часу (процес схожий з торгівлею акціями). Головний плюс такого рішення полягає в тому, що власнику exchange-traded fund не потрібно постійно стежити за ринком. Він просто вкладає свої заощадження та отримує прибуток. Всю решту роботи роблять кваліфіковані інвестори за певну винагороду (витрати управління складають десяті чи соті частки відсотка від розміру вкладу). 

Зверніть увагу: одним із найбільш відомих індексів є S&P500. Він є кошиком, у якому зібрані основні показники цінних паперів п'ятисот найбільш відомих і великих компаній Сполучених Штатів Америки, що мають максимальну капіталізацію. Саме S&P500 використовується для визначення стану фондового ринку США зараз. Що цей індекс виший, то більше прибутку отримує кожен вкладник ETF. 

Для приватного інвестора exchange-traded fund – це оптимальний варіант для вкладень. По суті, вам навіть не потрібно знатися на фондовому ринку, проводити технічний чи фундаментальний аналіз, враховувати індексні стратегії та інше. Ви просто купуєте акції індексного біржового фонду та отримуєте прибуток, що складається не тільки зі зростання вартості цінних паперів, а й із виплати дивідендів. 

Види індексних фондів

Варто відзначити, що зараз існує велика кількість різних ETF. Найбільш популярними є ті, що дають доступ до акцій публічних американських компаній. У більшості випадків ці фонди використовують для пасивного інвестування, а також відстеження індексів S&P500, Nasdaq 100 тощо.

Для наочності ми представляємо таблицю з перерахуванням основних ETF Америки. У ній зазначено середню прибутковість за рік, за п'ять років та розмір витрат за управління 

Варто пам'ятати, що додатково до зазначених відсотків ви отримуватимете і дивіденди. Середній їхній розмір становить 1,2% від суми вкладу. Це означає, що ви повністю перекриєте ними витрати на управління та отримаєте додатковий прибуток. 

Існують й інші різновиди ETF. Розглянемо їх уважніше:

1. Великі компанії, які розташовані на ринках поза США. Наприклад, VWO, VXUS, IEFA та інші. Варто зазначити, що прибутковість на них нижча внаслідок того, що в інших країнах є різні валютні ризики та політична нестабільність.
2. Галузеві індексні фонди. Використовуючи їх, ви можете придбати акції перспективних компаній, що працюють у певних напрямках. Наприклад, технології, видобувна промисловість, енергетика, харчові продукти та інше.
3. Дивідендні фонди. Цей варіант підійде тим, хто хоче отримувати максимальний прибуток від дивідендів. Причому практика показує, що середня прибутковість індексних фондів шляхом зростання акцій у подібних портфелях часто перевищує середній індекс S&P 500.

Існують й інші види ETF, наприклад, на облігації, нерухомість, сировинні товари та ін. Детальніше про них ви зможете дізнатися на інтенсивах Біржового Університету. На наших лекціях ми детально пояснимо вам, як правильно купувати акції exchange-traded fund, як отримувати стабільний прибуток від інвестицій, а також як сформувати вигідний портфель та убезпечити свої заощадження. 

Переваги та ризики інвестування в індексні фонди

Перерахуємо основні плюси вкладень в exchange-traded fund:

1. Висока ліквідність. Ви зможете продавати та купувати цінні папери так само як це робиться на звичайному фондовому ринку. 
2. Мінімальна залученість. Вам не потрібно стежити за цінами на акції, передбачати тренди чи торгувати. Ви просто інвестуєте, а все інше робить компанія, що управляє.
3. Мінімальні комісії за обслуговування. У більшості випадків вони становлять 0,02-0,05% від розміру вкладу і швидко перекриваються внаслідок дивідендів або зростання вартості акцій при довгостроковому інвестуванні.
4. Високий відсоток дохідності. Він у кілька разів вищий, ніж у депозитів у валюті. При цьому ви будете максимально захищені внаслідок стабільності курсу долара та того, що ваша інвестиція ділиться на велику кількість цінних паперів топових компаній. 
5. Малий поріг входу, повна диверсифікація портфеля, а також простота купівлі та продажу. По суті, працювати з exchange-traded fund може будь-який новачок.

Варто зазначити, що інвестування в індексні фонди має свої недоліки. Серед них можна виділити те, що при вкладенні в акції конкретних компаній ви можете отримати вищий прибуток, але для цього вам потрібно буде постійно відстежувати тренди та ціни. Також з мінусів можна виділити й те, що в деяких випадках вам доведеться самостійно сплачувати податки у своїй країні. Втім, більшість великих ETF роблять це самостійно, а це означає, що вам не доведеться витрачати цей час. 

Як інвестувати в індексні фонди на практиці

Існують різні варіанти інвестицій в ETF:

1. За допомогою брокера. ETF на біржі — це один з найпростіших і надійніших варіантів вкладення своїх заощаджень. Головне — вибрати відповідного брокера з вигідними умовами. 
2. Через компанії, що управляють. Цей варіант підходить для тих, хто має прямий доступ до постачальників. 
3. Через різноманітні фінансові заклади (наприклад, банки). Деякі з них надають таку можливість. Але це не найкращий варіант, оскільки банк візьме собі додатковий відсоток за відкриття та обслуговування вашого рахунку. 

Практика показує, що для того, щоб почати інвестувати, вам знадобиться приблизно 5000 гривень. Це мінімальний поріг входу у більшості брокерів. Перш ніж почати працювати з ним, вам потрібно буде укласти відповідний договір (зробити це можна онлайн).

Короткий висновок на тему статті

Якщо вас цікавить пасивне інвестування, то ETF — це оптимальний варіант, який працює за принципом — вклав та забув. Врахуйте, що цей варіант має на увазі довгострокові вкладення (від року і більше). Тільки в цьому випадку ви отримаєте стабільний прибуток та дивіденди. ETF — інструмент для інвесторів, а не трейдерів, які хочуть активно торгувати.

У вас залишилися запитання чи хочете отримати більше інформації про exchange-traded fund? Тоді вам варто записатись на наші інтенсиви. Вони розраховані як на новачків, так і на людей, які мають досвід роботи на біржах. Ми навчимо вас заробляти й дамо можливість стати фінансово незалежною людиною.